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Das Jahr 2011

Das Jahr 2011 stand im Zeichen einer sich fortsetzenden Schuldenkrise, deren negative Auswirkungen in nahezu allen europäischen Volkswirtschaften, an den Finanzmärkten und im Bankensektor spürbar waren. Die österreichische Wirtschaft expandierte vor allem im ersten Halbjahr 2011 kräftig, im zweiten Halbjahr kühlte sich die Konjunktur jedoch deutlich ab. Die Schuldenkrise verschärfte sich weiter und führte zu erheblichen Turbulenzen an den Finanzmärkten. Infolgedessen verschlechterten sich das Geschäftsklima und das Verbrauchervertrauen spürbar. Die Konjunkturschwäche wird sich zumindest in der ersten Hälfte des Jahres 2012 fortsetzen, wenngleich sich die heimische Wirtschaft robuster zeigen dürfte als der Euroraum insgesamt. Darüber hinaus verschärfte sich der Wettbewerb am österreichischen Bankenmarkt in 2011 und bewirkte ein geringeres Geschäftswachstum sowie sinkende Margen. Zudem konzentrierte sich der Bankensektor weiterhin auf die Stärkung der Kapital- und Liquiditätsausstattung, um die neuen regulatorischen Anforderungen, die mit Beginn des nächsten Jahres im Rahmen von Basel III und CRD IV / CRR I in Kraft treten, zu erfüllen.

2011 war ein erfolgreiches Geschäftsjahr für die BAWAG P.S.K. Alle Geschäftsbereiche waren profitabel und trugen zum Gesamtergebnis der Bank (vor Steuern und Bankenstabilitätsabgabe) von 156 Mio EUR bei. Die Fortführung unserer Wachstumsstrategie durch Investitionen in Geschäftsfelder mit primärem Fokus auf Österreich und andere westeuropäische Länder zusammen mit dem Engagement unserer Mitarbeiter haben diesen Erfolg trotz des schwierigen Marktumfelds, des zunehmenden Wettbewerbs im Bankensektor und des deutlichen Anstiegs der aufsichtsrechtlichen Anforderungen ermöglicht.

Fortführung unserer Wachstumsstrategie

Anfang 2011 entschied die Bank, ihre zwei starken Marken, mit denen das traditionelle Bankgeschäft ebenso assoziiert wird wie das starke Vertriebsnetz, zu verbinden. „BAWAG" und „PSK" wurden zu „BAWAG P.S.K.", einer starken Marke am österreichischen Bankenmarkt. Zur gleichen Zeit initiierte die Bank eine neue „intuitive" Strategie, die sich verstärkt an den Kundenbedürfnissen orientiert. Die BAWAG P.S.K. wird damit alle ihre Kunden, sowohl Privat- als auch Firmenkunden, besser servicieren, indem ihre Produkte und Dienstleistungen folgenden Kriterien entsprechen: Verständlich, fair, immer und überall.

Unsere „intuitive" Bankstrategie findet auch Ausdruck im Ausbau unseres Filialnetzes. Mit Ende 2011 waren mehr als 330 Filialen unter dem neuen, einzigartigen Filialkonzept eröffnet und umgebaut worden. In diesen Filialen wird eine breite Palette an Bankdienstleistungen angeboten, einschließlich der neu entwickelten KontoBox, die in der ersten Hälfte des Jahres 2011 eingeführt wurde.

Dieses neue und einzigartige Filialkonzept stieß auf positives Feedback unserer Kunden. Bis Ende 2012 wird das BAWAG P.S.K. Filialnetzwerk aus rund 500 topaktuellen Filialen in städtischen und ländlichen Gebieten bestehen – mit erweiterten Öffnungszeiten, außergewöhnlichen Dienstleistungen und Produkten sowie voll ausgerüsteten Selbstbedienungszonen. Dieses einzigartige Filialkonzept ist das Ergebnis einer verbesserten, insgesamt bereits sehr lange bestehenden guten Zusammenarbeit mit der Österreichischen Post AG.

Besonders stolz bin ich auf die neue Werbekampagne für unsere Privatkunden „MITTEN IM LEBEN", die gemäß einer Gallup-Umfrage unter den ersten drei Plätzen für die beste Kampagne mit dem größten Einfluss und damit der stärksten Werbekraft rangierte. Die Kampagne zielt darauf ab, unsere Kundennähe in den Mittelpunkt zu stellen und steht im Einklang mit dem neuen, „intuitiven" Image der Bank. Die BAWAG P.S.K. hat diese Kampagne mit dem 2011 gegründeten „MITTEN IM LEBEN-Award für herausragende humanitäre Arbeit" unterstrichen. Die erste dieser Auszeichnungen ging an Ute Bock für ihr außerordentliches Engagement für Flüchtlinge aus der ganzen Welt.

Diese erfolgreiche Kampagne wurde für unsere Firmenkunden unter dem Motto „MITTEN IM BUSINESS" weiterentwickelt und ergänzt das Ende 2010 initiierte Business Solution Partner-Konzept („one face to the customer"). Mit dem Business Solution Partner-Konzept bietet die Bank gebündeltes Know-how sowie maßgeschneiderte Produkte und Lösungen aus einer Hand an, was von unseren Firmenkunden gut angenommen wird. Die Bank setzte diese Initiative für mittelständische Unternehmen in der zweiten Hälfte des Jahres fort und entwickelte sie weiter. Unsere Dienstleistungspalette umfasst attraktive Betriebsmittelkredite, strukturierte Finanzierungen und Kapitalmarktlösungen, Leasingprodukte, Finanz-Analysen und Beratung sowie professionelle Zahlungsverkehrslösungen - insbesondere durch das neu entwickelte Cash-Management-Tool, welches die Liquiditätssteuerung deutlich vereinfacht („Finance Cockpit").

Um unsere Kunden „immer und überall" zu erreichen, ist neben dem Ausbau des Filialnetzes und dem Business Solution Partner-Konzept die Verbesserung der „elektronischen Bankfiliale" ein wichtiges Ziel. Im Jahr 2011 erweiterte und adaptierte die BAWAG P.S.K. ihr eBanking-Service, um benutzerfreundlicher zu werden und zusätzliche Produkte und Dienstleistungen anzubieten.

Die BAWAG P.S.K. steht für eine moderne Multi-Channel-Bank dank der Kombination von Internet-Dienstleistungen und Filialvertrieb. Mit dem Tochterunternehmen easybank deckt die BAWAG P.S.K. 100 % des Marktes ab. Für ihre hervorragenden Leistungen wurde die easybank 2011 mit dem Recommender Award, Schwerpunkt Kundenzufriedenheit und Kundenorientierung, ausgezeichnet. Die easybank erreichte die höchste Weiterempfehlungsrate (46 %) in der Geschichte dieser Auszeichnung.

Neben Investitionen in das Wachstum unserer Geschäftsfelder lag der Fokus 2011 auf der Fortführung des bereits im Jahr zuvor gestarteten Effizienz- und Produktivitätssteigerungs-
programms. Die geplanten Einsparungen sollen bis Ende 2013 realisiert werden. Bis zum Jahresende 2011 war die Bank auf gutem Weg, ihre Ziele zu erreichen. Durch die Vereinfachung von Prozessen und die Verbesserung der Technik soll ein wichtiges Ziel dieser Initiative erfüllt werden: die Reduktion der Bearbeitungszeit („time-to-market") und die Verbesserung unseres Kundenservices.

2011 setzte die Bank auch eine Reihe von regulatorischen Projekten um, einschließlich Basel 2.5, der Installation einer dem neuesten Stand entsprechenden Geldwäsche-Erkennungssoftware sowie eines neuen Asset Liability Management-Tools.

2011 – ein erfolgreiches Jahr für die BAWAG P.S.K.

Der Gewinn vor Steuern (ohne Bankenstabilitätsabgabe und nicht beherrschende Anteile) für das Geschäftsjahr 2011 in Höhe von 156,0 Mio EUR zeigt einen erfreulichen Anstieg gegenüber dem Vorjahreswert in Höhe von 138,1 Mio EUR; dies entspricht einer Steigerung um 13 %.

• Die operativen Kernerträge in Höhe von 853,8 Mio EUR (diese umfassen den Nettozinsertrag in Höhe von 677,9 Mio EUR und den Provisionsüberschuss in Höhe von 175,9 Mio EUR) konnten gegenüber 2010 um 5,5 % oder 44,5 Mio EUR erhöht werden. Die operativen Erträge lagen insgesamt bei 923,7 Mio EUR.
  
  
• Das straffe Kostenmanagement der Bank zeigt weiterhin zufrieden stellende Ergebnisse. Trotz der beträchtlichen Investitionen im Jahr 2011 lag der operative Aufwand (ohne Bankenabgabe) bei 613,2 Mio EUR, was in etwa dem Wert des Vorjahres entspricht.
  
  
• Die Cost-Income-Ratio erhöhte sich im Vergleich zum Vorjahr geringfügig auf Grund niedrigerer Erträge in der Position Gewinne und Verluste aus Finanzinstrumenten und beträgt 66,4 %.
  
  
• Die Rückstellungen und Wertberichtigungen betrugen 154,8 Mio EUR und lagen damit um 22,5 % unter dem Wert des Vorjahres (199,7 Mio EUR). Der Rückgang der Einzelwertberichtigungen und Ausfälle im derzeit schwierigen wirtschaftlichen Umfeld spiegelt das weiterhin relativ konservative Risikoprofil des Kreditportfolios der Bank wider.
  
  
• Der Vergleich des Nettogewinnes 2011 von 122,5 Mio EUR (nach Abzug der Bankenstabilitätsabgabe von 20,2 Mio EUR) mit dem Nettogewinn für das Wirtschaftsjahr 2010 von 121,8 Mio EUR (im Jahr 2010 war keine Bankenabgabe fällig) zeigt ein zufrieden stellendes Ergebnis. Bereinigt um die Bankenabgabe ergibt sich eine Ergebnissteigerung um 17,2 %.

Verbesserung unserer Kapital- und Liquiditätskennzahlen 

Basel III sieht höhere verpflichtende Kapital- und Liquiditätserfordernisse für Banken vor. Die BAWAG P.S.K. erfüllt die Basel III-Kriterien bereits jetzt und ist zuversichtlich, die Kriterien auch zum Zeitpunkt ihres Inkrafttretens im Jahr 2013 zu erfüllen.

Die Bank konzentrierte sich im Jahr 2011 auf die weitere Stärkung ihrer Kapital- und Liquiditätsposition. Durch diszipliniertes Kapitalmanagement und die Reduktion der risikogewichteten Aktiva konnte unsere Kapitalposition bei gleichzeitiger Verbesserung der Profitabilität weiter gestärkt werden. Die BAWAG P.S.K. bereitete sich während des Jahres 2011 weiter auf die Einführung von Basel III und der CRD IV / CRR I vor.

Die Kernkapitalquote (Tier 1) der Gruppe bezogen auf das Gesamtrisiko konnte von 8,9 % im Dezember 2010 auf 9,6 % im Dezember 2011 gesteigert werden. Auch die Eigenmittelquote der Gruppe liegt mit 12,3 % deutlich über dem Wert des Vorjahres in Höhe von 11,8 %. Die regulatorische Liquidität blieb mit 5,2 Mrd EUR weiterhin hoch (31. Dezember 2010: 5,3 Mrd EUR).

2011 hat die BAWAG P.S.K. den jährlichen Stresstest der Oesterreichischen Nationalbank bestanden. Dieser Stresstest war ähnlich dem Stresstest der Europäischen Bankenaufsicht („EBA"), der zur selben Zeit durchgeführt wurde.

Engagement unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter

Ein wesentlicher Erfolgsfaktor für die BAWAG P.S.K. ist das anhaltende Engagement unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter während des gesamten Jahres. Die Mitarbeiterentwicklung bleibt eine Kernpriorität und ist für die BAWAG P.S.K. eine sehr wichtige Initiative. Der Fokus wurde im Jahr 2011 auf den internen Arbeitsmarkt gelegt – zusammen mit einem generellen Ausbildungsprogramm, einem Talente- und Trainee-Konzept, der Nachfolgeplanung und der Entwicklung von Programmen für zukünftige, neu ernannte und bestehende Führungskräfte. Die Bemühungen der BAWAG P.S.K. wurden mit dem „Career’s Best Recruiter 2011/2012-Preis" belohnt. Der Preis wird auf der Grundlage einer unabhängigen Studie vergeben, in der sowohl die Arbeitgeber-Marke als auch der Recruiting-Prozess aus über 500 Top-Unternehmen in 22 Branchen bewertet werden.

Ausblick 

Die europäische Schuldenkrise dominiert nicht nur den Rückblick auf das vergangene Jahr, sondern trübt auch den Ausblick auf 2012. Obwohl die politischen Entscheidungen vom Dezember des vergangenen Jahres grundsätzlich zu begrüßen sind, bleibt abzuwarten, wie diese rechtlich umgesetzt und die Finanzmärkte darauf reagieren werden. Wir stehen vor einem schwierigen Jahr, in dem die regulatorischen Anforderungen erheblich zunehmen werden.

Dank unserer Finanzstärke, unserer starken Liquiditätsposition und unserer engagierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind wir für die kommenden Chancen und Herausforderungen gut vorbereitet und werden unsere Kräfte weiterhin auf die Befriedigung der Bedürfnisse unserer Kunden konzentrieren.

Ich möchte mich vor allem bei den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der BAWAG P.S.K. für ihre herausragenden Leistungen und ihr fortwährendes Engagement bei der Verfolgung unserer Ziele und bei der Bewältigung der genannten Herausforderungen im Jahr 2011 bedanken. Mit ihrem Einsatz und ihrer Loyalität werden sie einen wichtigen Beitrag zum Erfolg der Bank im Jahr 2012 leisten.

Mit freundlichen Grüßen
 

Byron Haynes
Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor
Wien, März 2012

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