BAWAG P.S.K.: Kundenfokussiert investieren und wachsen
Die BAWAG P.S.K. ist eine der größten Banken in Österreich, die als Universalbank insbesondere in Österreich, aber auch international tätig ist. Die Geschäftsfelder der Bank umfassen das Privat- und Firmenkundengeschäft sowie das Segment Financial Markets.
Der klare Fokus der BAWAG P.S.K. liegt auf unserer Kernkompetenz, dem österreichischen Retail- und Kommerzkundengeschäft. Während in den letzen Jahren die Neupositionierung der Bank im Vordergrund stand, tritt die Bank nun in eine neue Phase der Investition und des Wachstums ein, in welcher zum Nutzen unserer Kunden das erfolgreiche Geschäftsmodell der Bank ausgebaut und erweitert werden soll.
Im Geschäftsjahr 2010 wurden bereits wesentliche Schritte in Richtung Wachstum gesetzt:
- Das österreichische Privatkundengeschäft mit seiner starken Einlagenbasis, welches die hervorragende Liquiditätsposition der Bank unterstützt, wurde weiter ausgebaut. Mit einem Investitionsvolumen von mehr als EUR 100 Mio in den kommenden Jahren wird das strategische Gewicht dieses Segments unterstrichen. Die im Oktober 2010 initiierte Zusammenführung der BAWAG- und der P.S.K./Postfilialen zu einer einheitlich geführten Filialorganisation eröffnet erhebliche Wachstumspotenziale.
- Die Profitabilität des österreichischen Kommerzkundengeschäftes konnte merklich verbessert und die Ausleihungen deutlich erhöht werden. Die Positionierung als Anbieter integrierter Finanz- und Kapitalmarktlösungen wird unseren Kunden zusätzlichen Nutzen bringen.
- Mit dem behutsamen und risikoschonenden Ausbau unseres margenstarken Geschäfts mit internationalen Kommerzadressen ergänzen wir selektiv unsere österreichischen Geschäftsfelder, wobei der Schwerpunkt dieser Investitionen in erster Linie auf Westeuropa liegt.
- Mit umfassenden Investitionen in Effizienz und Produktivität haben wir in der ersten Hälfte 2010 ein Programm zur nachhaltigen Verbesserung von Kundenservice und Cost-Income-Ratio definiert, der alle kundenbezogenen und internen Bereiche erfasst.
Privat- und Geschäftskunden
Die Bank ist mit 1,6 Millionen Kunden traditionell stark im Retailgeschäft und verfügt gemeinsam mit ihrem Partner Österreichische Post AG über das größte zentral gesteuerte Filialnetzwerk in Österreich. Durch die nahezu vollständige Abdeckung des österreichischen Marktes konnte die BAWAG P.S.K. ihre starke Einlagenbasis auch in einem schwierigen Marktumfeld halten. Dies trug wesentlich zur stabilen Liquiditätsbasis der Bank bei.
Durch den Ausbau und die Intensivierung der Kooperation der BAWAG P.S.K. mit der Österreichischen Post AG im Jahr 2010 wird die Bank zukünftig in ca. 520 Filialen (280 Standorte in ländlichen Regionen sowie 240 Standorte im städtischen Bereich) in ganz Österreich das volle Spektrum an Bankdienstleistungen anbieten. Ergänzt wird das Angebot durch Postdienstleistungen.
Jede der Filialen wird drei Teilbereiche aufweisen:
- Selbstbedienungszonen im Eingangsbereich
In einer eigenen Selbstbedienungszone stehen Kontoauszugsdrucker, Überweisungsscanner und Bankomat zur einfachen Abwicklung der Bankgeschäfte täglich 24 Stunden zur Verfügung.
- Schalter- und Kassenzone
Transaktionen, sowohl für Finanz- als auch für Postdienstleistungen, werden im Schalterbereich abgewickelt.
- Beratungszone für das Finanzgeschäft
Beratung zu Bankdienstleistungen und individuelle Betreuung finden in einer diskreten Beratungszone statt, die von der übrigen Filiale deutlich abgeschirmt ist.
Die bundesweit einheitliche Umsetzung des neuen Filialkonzeptes wird schrittweise erfolgen. Die Erfahrungen aus dem täglichen Betrieb sollen dann in die weitere Umsetzung des groß angelegten Filial-Konzeptes einfließen. Das Zukunftsprojekt der BAWAG P.S.K. und der Post soll bis 2012 zur Gänze abgeschlossen sein.
Die neue Vertriebsstrategie wird auch durch ein neues Markenbild unterstrichen, da die Bank künftig in ganz Österreich unter einer einzigen starken Marke – BAWAG P.S.K. – auftreten wird.
Unsere erste gemeinsame Filiale mit der Österreichischen Post AG wurde erfolgreich am 15. Dezember 2010 in Innsbruck eröffnet
Neben dem Ausbau unseres Filialangebots arbeiten wir natürlich auch an der stetigen Weiterentwicklung unserer Produktpalette. Bei der Entwicklung unserer Produkte berücksichtigen wir stets die Wünsche und Bedürfnisse unserer Kunden und legen Wert auf transparente und fair bepreiste Produkte. Durch unser „Sicherheitsbarometer" ist für unsere Kunden sofort die Sicherheit und das Ertragspotenzial jedes einzelnen Produktes ersichtlich. Die Produktpalette der Bank umfasst sowohl attraktive Girokonten („Kontobox") und Sparprodukte, wie unser Kletterzins Sparbuch, interessante Veranlagungsformen, wie den MinMax Floater oder unsere erfolgreichen Wohnbaubankanleihen, als auch fair bepreiste Kreditangebote wie den "Superschnell Kredit" oder die Wohnbaufinanzierung mit Energiesparservice.
Das Retailgeschäft wird durch die Angebote unserer Tochterunternehmen easybank und BAWAG P.S.K. Invest ergänzt:
Die zweitgrößte Direktbank Österreichs, die easybank, betreut inzwischen mehr als 300.000 Konten und die Positionierung der easybank als Haupt-Direktbank-Verbindung für Privatkunden soll sukzessive weiter ausgebaut werden. Die easybank bietet den Menschen klare, einfache Lösungen für deren finanzielle Bedürfnisse. Schlanke Unternehmensstrukturen ermöglichen günstige Konditionen. Außerdem ist die easybank die zentrale Kompetenzstelle des BAWAG P.S.K. Konzerns im Kreditkartengeschäft. Das abgelaufene Geschäftsjahr 2010 brachte für die easybank das bisher beste Ergebnis in ihrer Firmengeschichte. Bei einem Test der Arbeiterkammer wurde „easy gratis", das Gehalts- und Pensionskonto der easybank, bereits zum fünften Mal Testsieger.
Die BAWAG P.S.K. INVEST erzielte trotz schwieriger Marktbedingungen im Jahr 2010 einen Zuwachs des Fondsvolumens von über 10 %. Damit übertraf sie nicht nur den Markt, sondern auch die 4-Milliarden-Euro-Marke. Die Fonds der BAWAG P.S.K. INVEST wurden 2010 mit den Lipper Fund Awards, den Österreichischen Fondspreisen, den Österreichischen Dachfonds Awards sowie dem VisioFund Award in mehreren Kategorien ausgezeichnet.
Firmenkunden und Financial Markets
Im Firmenkundengeschäft verfolgt der Konzern konsequent den erfolgreichen Weg der letzten Jahre weiter. Die BAWAG P.S.K. deckt hier ein breites Spektrum an Produkten für unsere überwiegend heimischen Kunden ab, welche wir nicht nur in Österreich, sondern auch beim Ausbau ihrer internationalen Aktivitäten unterstützen. Das Angebot umfasst sowohl Standardprodukte als auch maßgeschneiderte Finanzierungs- und Veranlagungsformen, welche die BAWAG P.S.K. als verlässlichen Partner der österreichischen Wirtschaft auszeichnen.
Die Entwicklungen der letzten Jahre haben deutlich gezeigt, dass Finanzmärkte und Realwirtschaft in wechselseitigem Zusammenhang stehen. Daher war die Zusammenführung der vormals getrennten Vorstandsressorts „Österreichische Firmenkunden“ und „Financial Markets“ eine logische Konsequenz für die BAWAG P.S.K. Dieser Ansatz wird durch die Einführung eines einzigartigen „Business Solution Partner“-Konzepts ergänzt. Unseren Firmenkunden steht damit künftig ein einziger Ansprechpartner gegenüber, der durch die Erstellung ganzheitlicher, individueller Finanzlösungen ohne Schnittstellen noch schneller auf Kundenwünsche reagieren kann.
Der Bereich Financial Markets tätigt vor allem Finanzmarkttransaktionen für unsere Kunden und ist zudem für den Eigenhandel der Bank verantwortlich. Financial Markets arbeitet laufend am Design attraktiver und innovativer Finanzmarktprodukte, die unser Retailangebot sowie das Angebot von Drittbanken ergänzen.
Im Jahr 2010 begleitete die Bank erfolgreich fast alle Platzierungen von Unternehmensanleihen am österreichischen Markt als Lead- oder Co-lead-Manager. Dabei konnten wir den Vorteil aus der optimalen Mischung einer langjährigen Erfahrung im Firmenkundengeschäft und einer starken Retail-Vertriebsbasis optimal nutzen.
Ein weiterer Erfolg im Jahr 2010 war die Rückkehr der BAWAG P.S.K. auf den internationalen Kapitalmarkt, wo großes Interesse von Investoren verzeichnet werden konnte. Die Bank konnte erfolgreich Emissionen im Ausmaß von insgesamt 2 Mrd EUR platzieren, darunter Wohnbaubankanleihen und vier Emissionen von fundierten Anleihen (Covered Bonds) in Euro wie auch in Schweizer Franken.
Die BAWAG P.S.K. Leasing Gruppe konnte im Jahr 2010 ihre Marktposition in Österreich als einer der führenden Universalleasinganbieter festigen. Vor allem das sich stabil entwickelnde KFZ-Leasing-Geschäft über die Händlerpartner der BAWAG P.S.K. Leasing und die Realisierung einiger größerer Immobilientransaktionen – in enger Zusammenarbeit mit dem Bankvertrieb – haben zu diesem Erfolg beigetragen. Im Vergleich zum Jahr 2009 konnte die BAWAG P.S.K. Leasing in Österreich und in Ungarn, Polen, der Slowakei und Tschechien das Neugeschäftsvolumen um 10% steigern.
Für 2011 wird durch eine enge Zusammenarbeit der Business Solution Partner der Bank mit den Leasing-Produktspezialisten eine noch fokussiertere Ansprache von Firmenkunden der BAWAG P.S.K. zum Thema “Leasing“ umgesetzt. Parallel dazu verstärkt die BAWAG P.S.K. Leasing ihren indirekten Vertrieb über Händlerpartner sowie ihre Kooperation mit der Generali Versicherung.
Internationales Geschäft
Unser Angebot wird durch selektive Transaktionen mit internationalen Unternehmen im Rahmen eines vordefinierten und konservativen Risikoprofils vervollständigt. Der geografische Fokus des Internationalen Geschäftes liegt im Wesentlichen auf Westeuropa.
Zusätzlich wurden im Jahr 2010 ausgewählte westeuropäische Gewerbeimmobilien finanziert. Dieses Geschäftsfeld soll in den kommenden Jahren weiter ausgebaut werden.
Programm zur Steigerung der Effizienz und Produktivität
Im ersten Halbjahr 2010 wurde ein Projekt gestartet, dessen Ziel die Erhöhung der Effizienz und Produktivität der Bank und die Verbesserung des Kundenservice ist. Der Fokus des Projekts richtet sich auf die Verbesserung von Prozessen und Abläufen sowie die Vereinfachung der Organisationsstruktur. Das Programm wird über drei Jahre laufen. Ein wesentlicher Teil der geplanten Einsparungen soll über den natürlichen Abgang von Mitarbeitern erzielt werden, die in einer Nettoreduktion der Vollzeitkräfte um 500 bis 2013 resultieren werden.
Die Bank plant zudem rund 40 Mio EUR an neuen Technologieinvestitionen über die kommenden drei Jahre zur Unterstützung dieses Programms.
Ausblick
Durch die Ausweitung unseres Retailnetzwerkes, die Zusammenführung der Vorstandsbereiche „Österreichische Firmenkunden" und „Financial Markets" und den selektiven Ausbau unseres internationalen Geschäfts rüstet sich die BAWAG P.S.K. für die weiterhin herausfordernde Situation am österreichischen und internationalen Finanzmarkt. Unsere strategische Positionierung sowie die konsequente Verbesserung unserer Prozesse haben im laufenden Geschäftsjahr zu einer signifikanten Steigerung unserer Ertragskraft beigetragen und werden auch in den kommenden Jahren ein stabiles Wachstum gewährleisten.